Hva er et mikrolån?

mikrolån

Et mikrolån er et lån på et lite beløp med kort nedbetalingstid. De fleste mikrolån ligger på mellom 5 000 og 10 000 DKK, men kan også være på et høyere eller lavere beløp. Det er mange tilbydere av mikrolån. Markedet er preget av hard konkurranse blant tilbyderne, noe som kun er en fordel for forbrukerne. Det betyr at rentene og gebyrene blir lavere. Mikrolån går ofte under andre navn som hurtiglån, SMS-lån og hurtiglån. Felles for alle lånene er at det er lån på et lite beløp. Gjennom årene har mikrolån blitt kritisert for høye renter og høye gebyrer. Det har blitt bedre med årene, men gebyrene og rentene kan fortsatt være svært høye i dag. Derfor er det alltid viktig at du tenker deg om før du tar opp et mikrolån.

Et mikrolån er forbundet med stor anonymitet. Ingen blander seg inn i hva du bruker pengene til. Har du tatt opp lån i banken har du med stor sannsynlighet blitt spurt om hva du skal bruke pengene til. Det er ubehagelig for mange. Spesielt hvis pengene skal brukes til konsum. Dette unngår du med et mikrolån. Det hele foregår på nett og du er ikke i dialog med noen under søknadsprosessen. Du kan med andre ord bruke pengene på hva du vil. Enten det er drømmeferien, en uforutsett utgift eller noe helt annet.

Renter på mikrolån

Rentene er en prosentandel av lånebeløpet og beskriver hvor mye du må betale for å låne pengene, og mikrolån har et blakket rykte på lånemarkedet. Vi har alle hørt historier om folk som har tatt opp et hurtiglån eller et mikrolån og deretter blitt overrasket over de høye rentene og gebyrene. Det er også riktig at renter og gebyrer er noe høyere enn på andre typer lån. Til gjengjeld får du pengene dine raskt og de er veldig anonyme. Rentene og gebyrene har også forbedret seg betydelig de siste årene fordi så mange nye aktører har kommet inn på markedet. Lånetilbyderne utfordrer hverandre hele tiden på renter og gebyrer. Det kommer deg som låner til gode. Husk alltid å lese låneavtalen grundig før du tar opp et mikrolån. Du må kjenne vilkårene for lånet slik at du ikke tar opp et mikrolån med høyere renter og gebyrer enn du har råd til å betale.

Prisen på et mikrolån vil selvsagt variere avhengig av låneleverandøren og deres individuelle renter og satser. Renten på mikrolån vil ofte være litt høyere enn for andre lån, for eksempel et banklån som har lengre løpetid. Når du tar opp lån kan det være andre kostnader enn renter. Selv et rentefritt lån kan koste penger fordi du betaler gebyrer og lignende. Det totale tilbakebetalingsbeløpet vil variere avhengig av tilbyderen og deres individuelle kredittkostnader – det vil si hva det koster å sette opp lånet. Hvis du for eksempel trenger å låne 6.000 NOK, og kredittkostnadene er 1.608 NOK, betyr dette at ditt totale tilbakebetalingsbeløp blir 7.608 NOK. Og din månedlige betaling vil utgjøre 634 NOK. Hvis du betaler tilbake over 12 måneder.

Hva er alternativet til et mikrolån?

alternativet til et mikrolån

Det er alltid en fordel å undersøke markedet for andre typer lån dersom du ønsker å låne penger. Hvis du for eksempel er medlem av en fagforening, kan fagforeningen din ha gode lånevilkår hos en samarbeidspartner. På samme måte kan banken din også ha noen gode lånebetingelser som du ikke finner andre steder. Men hvis dette ikke er tilfelle, finner du en lang rekke andre ulike lånetyper som du kan bruke i stedet for et mikrolån. Dette er lånetyper som; SU-lån, banklån, kassekreditt, godkjent kassekreditt.

Nedenfor er det viktig at du avklarer konsekvensene av lånet. Er du student kan det være mer fordelaktig for deg å ta opp SU-lån. Den er preget av en svært lav rente, både i studietiden og ved nedbetaling. Denne typen lån brukes ofte for å supplere din SU. Derfor er det også ofte slik at lånet brukes hver måned i studietiden. Det betyr at det også er lengre nedbetalingstid enn ved f.eks. et mikrolån. Hver type lån har derfor både sine fordeler og ulemper, og du bør derfor alltid danne deg en oversikt over alle alternativene du har.

Hva er et gratis mikrolån?

Gratis mikrolån kan høres ganske lukrativt ut. Det hender også at det er mulig å ta opp et mikrolån gratis. Altså ikke gratis i den forstand at du slipper å betale tilbake lånet. Nei, gratis i den forstand at du slipper å betale renter og gebyrer på lånet. De gratis mikrolånene er vanligvis noe selskapene tilbyr til førstegangskunder. Det er et utmerket middel for å få noen kunder inn i virksomheten og gi dem en god opplevelse.

Når du velger å ta opp et gratis mikrolån, må du være klar over at beløpet du kan låne typisk er mindre. Det er sjelden beløpet overstiger 5000 kr. Samtidig må du forberede deg på at beløpet skal betales tilbake innen kort tid – ofte innen 30 eller 60 dager. Det stiller derfor store krav til at du kan betale ned et relativt stort beløp på kort tid.

Velg riktig lån

Å finne riktig lån kan være vanskelig og forvirrende. Med alle de forskjellige leverandørene kan det føles som en hel jungel. Det er derfor lurt å lage en oversikt over hva du faktisk er ute etter. Du kan spørre deg selv om et mikrolån er det rette lånet for deg. Mikrolån er det riktige lånet for deg hvis du er på utkikk etter et smålån mellom 100-15 000 kr. Det kan være til nytt fjernsyn, regninger eller det du trenger penger til. Et mikrolån er ikke for deg som har kronisk mangel på penger. Siden dette lånet må betales tilbake på relativt kort tid, vil det ikke være plass til dette lånet i budsjettet ditt. Du vil derfor få konsekvenser i form av høye gebyrer og renter. Når du tar opp lån, uansett om det er et lån med kort eller lang løpetid, må du vite at du er økonomisk i stand til å betale tilbake lånet. Ellers vil lånet henge over hodet altfor lenge og du mister frihetsfølelsen.

Derfor er mikrolån populært

mikrolån

Et mikrolån er, som navnet tilsier, et «lite» lån. Med et mikrolån kan du låne mellom 100-15.000 NOK. Denne typen lån passer for deg som har en utgift som må betales her og nå, eller mangler penger til andre forbruksvarer.

Mikrolånene startet som et støtteprosjekt i Afrika og senere også i India. Mikrolånet skulle bekjempe fattigdom, der fattige bønder og bedriftseiere kunne søke om et lite lån som de kunne bruke til å finansiere sin virksomhet eller gård.

Du kan raskt og enkelt søke om mikrolån. Det tar vanligvis ikke mer enn 15 minutter å fylle ut søknadsskjemaet. Du vil raskt få beskjed om du har fått godkjent lånet. Denne typen lån er derfor bra for akutte behov.

Lånetilbyderne av mikrolån er heller ikke interessert i å vite hva pengene skal brukes til. Det betyr at du kan bruke pengene på hva du vil. Enten det er for tannlegeregningen, en uke på Mallorca med venner, eller til oppvaskmaskinen som har falt av, er det bare du som bestemmer hva pengene skal brukes til. Du kan derfor, uavhengig av formålet med pengene, raskt få pengene inn på bankkontoen din. Dette er en stor fordel for deg som ikke ønsker en lengre søknadsprosess. Du trenger heller ikke avtale med bankrådgiveren din for å kunne låne en liten sum penger. Hele prosessen foregår på nett, slik at du ikke trenger å samhandle med noen eller møtes ansikt til ansikt.

De mange fordelene med mikrolån

En av grunnene til at mikrolån har blitt så populært i utgangspunktet er den korte responstiden. Noen tilbydere avviser/godkjenner deg umiddelbart, mens for andre tar det ikke mer enn noen timer. Blir du godkjent, kan du som regel forvente å se pengene tikke inn på kontoen din allerede neste virkedag. Det er en behandlingstid som få banker kan ta del i. Her kan det ofte ta flere uker før du kan ha det lånte beløpet på konto.

Kravene for å bli godkjent for et mikrolån er generelt lavere enn for et banklån. Skal du låne penger i banken, må du som regel gjennom et møte med rådgiveren din, akkurat som han/hun krever å se et budsjett. Som sådan gir det også veldig god mening, da rådgiveren din ønsker å sørge for at du kommer på dypt vann. Hvis du ikke kan vise en pen lønnsslipp, så kan et mikrolån være din måte å låne penger på. Kravene er typisk lavere, og du trenger ikke legge frem budsjett. Ofte kreves det ikke mer informasjon enn inntekt, alder, navn, adresse og lignende.

En annen fordel med mikrolån er at det vanligvis ikke kreves sikkerhet. Hvis du trenger å låne et høyere beløp i en bank, kan de kreve bil, bolig eller annen høy verdi som sikkerhet for lånet. Kort fortalt er det en sikkerhet dersom du ikke kan betale tilbake lånet. Du trenger ikke med mikrolån, og det gir deg derfor mulighet til å låne, selv om du bor til leie eller ikke eier bil.  Det er mange fordeler med mikrolån, men det er alltid viktig å tenke seg om før du låner.

Derfor bør du ta opp et mikrolån

mikrolån

Mikrolån er nært knyttet til det vi kjenner som Kviklån, Hurtiglån, SMS-lån og lignende. Som sådan skiller ikke et mikrolån seg fra disse, siden et mikrolån også er et smålån som er begrenset i beløp, vanligvis fra 100-6000 DKK, med en kort nedbetalingstid på rundt 60 dager.

En av grunnene til at mikrolån har blitt så populære er fordi de er så enkle å søke om. Søknaden kan fullføres på noen få minutter. Som oftest informerer du kun låneselskapet om en rekke grunnleggende opplysninger som inntekt, bosted, alder, navn og lignende. Det er kun for større beløp mange låneselskaper krever årsoppgaver med mer. For de mindre lånebeløpene er det heller ikke alltid sikkert at du må oppgi inntekt.

Kravene for å bli godkjent for et mikrolån er generelt lavere enn for et banklån. Skal du låne penger i banken, må du som regel gjennom et møte med rådgiveren din, akkurat som han/hun krever å se et budsjett. Som sådan gir det også veldig god mening, da rådgiveren din ønsker å sørge for at du kommer på dypt vann. Hvis du ikke kan vise en pen lønnsslipp, så kan et mikrolån være din måte å låne penger på. Kravene er typisk lavere, og du trenger ikke legge frem budsjett.

En annen fordel med mikrolån er at det vanligvis ikke kreves sikkerhet. Hvis du trenger å låne et høyere beløp i en bank, kan de kreve bil, bolig eller annen høy verdi som sikkerhet for lånet. Kort fortalt er det en sikkerhet dersom du ikke kan betale tilbake lånet. Du trenger ikke med mikrolån, og det gir deg derfor mulighet til å låne, selv om du bor til leie eller ikke eier bil.

Tenk deg om før du tar opp et mikrolån

Det er enkelt og raskt å bli godkjent for et mikrolån, og i løpet av få dager kan du ha nye penger på konto. Mange lar seg friste av hurtiglånene, og dette ender dessverre i en gjeld som er vanskelig å betale tilbake. Hvis du ikke kan betale de månedlige avdragene, kan det fort påløpe ekstra høye renter og gebyrer.

Det anbefales at du alltid tenker deg godt om og aldri signerer en låneavtale med en gang. Tenk på det i noen dager og finn ut om du virkelig trenger et lån. Kanskje det ville vært mer fornuftig for deg å spare opp. Før du tar opp et mikrolån bør du lage et budsjett som oppsummerer dine utgifter og inntekter. Formålet med budsjettet er å finne ditt disponible beløp. Ved å finne tilgjengelig beløp vet du hvor mye penger du må betale av hver måned. Varigheten på mikrolån er ofte kort, og derfor kan det kreve et større tilgjengelig beløp. Ved å sette et budsjett kan du unngå å ta opp et lån du ikke har penger til å betale tilbake.