Privatlån – uten sikkerhet, opptil 800 000 kr
Sammenlign lån fra flere banker.
- Søk kostnadsfritt uten forpliktelser
- Kun én kredittsjekk via våre partnere
- Søk på 2 minutter
Sammenlign opptil 20+ kredittgivere via våre partnere
10 000+ nordmenn har vi hjulpet med å finne det rette lånet
Kort fortalt
Det viktigste om privatlån
Seks punkter som besvarer de vanligste spørsmålene før du leser videre.
Et privatlån er lån uten sikkerhet
Du trenger ikke stille bolig eller bil som pant, og du bestemmer selv hva pengene skal brukes til.
Effektiv rente er sammenligningstallet
Den inkluderer nominell rente, etableringsgebyr og termingebyrer, og er det eneste tallet som gjør tilbud reelt sammenlignbare.
Renten settes individuelt
To personer som søker samme beløp hos samme bank kan få svært ulik rente, avhengig av inntekt, gjeld og betalingshistorikk.
Betalingsanmerkning stopper de fleste søknader
Så lenge anmerkningen er aktiv, avslår nær sagt alle banker søknader om lån uten sikkerhet.
Du kan trekke fra renteutgiftene
Renter på privatlån gir 22 prosent skattefradrag, og beløpet føres normalt automatisk i skattemeldingen din.
Du har 14 dagers angrerett
Etter at avtalen er inngått kan du gå fra den uten å oppgi grunn, mot å betale påløpte renter.
Introduksjon
Hva er privatlån?
01Lån uten sikkerhet
Når du søker for å få et privatlån så gjør du det uten sikkerhet i for eksempel ditt hus, eventuell bil eller annen fast eiendom du måtte ha.
Når du søker for å få et privatlån så gjør du det uten sikkerhet i for eksempel ditt hus, eventuell bil eller annen fast eiendom du måtte ha. Det er noe som tilbys av flere banker, eller de aller fleste i det minste. I essens er altså dette et forbrukslån, hvor du står fritt til å bruke pengene på akkurat det du vil. Kanskje har du flere smålån som du ønsker å refinansiere? Eller er det kanskje på tide å komme seg unna litt med en ferie? Valget er ditt. Det er den friheten mange er ute etter når de bruker vår tjeneste for å finne lånemuligheter for et privatlån. Det avhenger dog av banken du låner fra, og hva slags tilbud du får. Lånetilbudet du får avhenger av hva slags økonomi du har, og om du for eksempel har annen gjeld. Har du for eksempel en betalingsanmerkning kan det bli vanskelig å få et lån innvilget.
02Når du trenger litt ekstra
Når du trenger litt ekstra penger enten for deg selv, for et prosjekt hjemme, for en ferie eller andre årsaker, så kan et privatlån være midt i blinken for deg.
Når du trenger litt ekstra penger enten for deg selv, for et prosjekt hjemme, for en ferie eller andre årsaker, så kan et privatlån være midt i blinken for deg. Les mer her hos oss på Swiftbanker for å få all informasjon du behøver om det, samt hva vi kan hjelpe deg med. Et privatlån omhandler en økonomisk avtale mellom en låneinstitusjon og en privatperson. Det er altså ikke snakk om et privat lån, hvor du låner penger av en annen person, privat. Trenger du penger, så kan et lån via en av våre partnere være helt ideelt, da du får gode vilkår, en oversiktlig betalingsplan og en bedre økonomisk hverdag samtidig. Om det høres ut som at det kan være av interesse for deg, så les gjerne videre.
Slik finner du lånemuligheter
Tre enkle steg fra søknad til lånetilbud.
- Steg 1
Du taster inn opplysningene dine
Du besøker oss her på Swiftbanker og fyller ut en kort søknad med ønsket lånebeløp og nedbetalingstid.
- Steg 2
Vi finner lånealternativer
Via våre samarbeidspartnere innhenter du flere lånemuligheter og får typisk tre lånealternativer å sammenligne.
- Steg 3
Du velger selv
Tjenesten er kostnadsfri og uforpliktende – du bestemmer selv om du vil takke ja til et av tilbudene.
Fri bruk
Lån tilpasset ditt behov
01Gjelder de fleste lånetyper
Dette er kanskje noe som kan sies om de aller fleste typene av lån som finnes.
Dette er kanskje noe som kan sies om de aller fleste typene av lån som finnes. Men et privatlån går under kategorien forbrukslån.
02Du disponerer pengene fritt
Det vil si at du kan bruke og disponere pengene som du vil, uten at banken som gir deg pengene kommer til å stille spørsmål.
Det vil si at du kan bruke og disponere pengene som du vil, uten at banken som gir deg pengene kommer til å stille spørsmål. Men det at du har frihet bør fortsatt ikke være det som leder deg i forhold til hva du faktisk skal bruke pengene på. Det er klart, om du har tatt et lån på dagen kun for ferie, så er det naturlig at du bruker pengene på det. Men husk at selv om det er gøy å dra på ferie og nyte livets glade dager, så er pengene ikke dine, rent økonomisk sett. Et privatlån skal betales tilbake, under de satte rammene som långiveren og du har blitt enige om.
03Tenk deg om to ganger
Da kan det være fornuftig å tenke seg om både en og to ganger om hvorvidt det faktisk er nødvendig at du tar et lån eller ikke.
Da kan det være fornuftig å tenke seg om både en og to ganger om hvorvidt det faktisk er nødvendig at du tar et lån eller ikke. For det finnes jo andre ting enn rent forbruk å bruke pengene på. Har du utgifter som kom plutselig på? Eller er du kanskje lei av at badet ser ut som det har gjort i ti år? Da er det klart at du skal ha litt ekstra penger for å ordne på det. En nødvendig oppussing er ikke noe som er en dårlig idé, under de aller fleste omstendigheter. Men for å si det igjen, du kan bruke pengene på akkurat det du vil.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann, eier av Lacuna Digital ApS bak Swiftbanker, kjenner privatlånets fleksibilitet og fallgruver inngående. Innholdet er gjennomgått, korrekt og uavhengig.
Verktøy · Nedbetalingsplan
Se nedbetalingsplanen din
Se terminbeløp, renter og avdrag måned for måned.
Hver søyle = én betalt måned
Beregningen er veiledende og bruker annuitetsprinsippet.
Kostnad
Hvor mye koster et privatlån?
Det avhenger helt av tilbudet du har fått fra långiveren og hvordan vilkårene ser ut. Dette varierer kraftig avhengig av hva slags tilbud du har fått, hvordan din økonomi ser ut og om det er andre omstendigheter som påvirker vilkårene dine. Du må ha kontroll både på den nominelle og på den effektive renten, og dette skal være presentert for deg før du aksepterer et eventuelt tilbud fra en av våre partnere. Du bør alltid prøve å regne ut totalkostnaden av et privatlån. Det vil si både summen som du faktisk låner, men også det du betaler tilbake når det kommer til renter. Du må se på renten, hvor lang tilbakebetalingstid du er ute etter, og hva slags rente du får. Alt dette spiller naturligvis en stor rolle i hvor mye et privatlån koster deg.
Verktøy · Effektiv rente
Se hvordan effektiv rente settes sammen
Dra i glidebryterne og se hvordan rente og gebyrer blir til effektiv rente.
Effektiv rente
Regneeksempel
La oss se på et eksempel
01Utgangspunktet
Man kan tendere til å snakke veldig abstrakt om dette, og noen ganger er det rett og slett bedre å komme med et eksempel for å tydeliggjøre hvor mye et privatlån kan koste deg.
Man kan tendere til å snakke veldig abstrakt om dette, og noen ganger er det rett og slett bedre å komme med et eksempel for å tydeliggjøre hvor mye et privatlån kan koste deg. Husk at dette bare er hypotetisk, og at dine kostnader vil være annerledes. Du låner sannsynligvis ikke den samme summen, og renten ser med all sikkerhet annerledes ut. Men la oss si at du vil pusse opp. Du har regnet på hvor mye du trenger i budsjettet ditt for å få det til, og for å få gjort oppussingen akkurat slik du trenger. Litt penger har du, men du tenker at et privatlån kan løse mange av problemene dine.
02Slik blir kostnaden
Da besøker du bare oss her på Swiftbanker, hvor du bruker tjenesten vår.
Da besøker du bare oss her på Swiftbanker, hvor du bruker tjenesten vår. Du velger ønsket lånebeløp og så finner vi tre lånealternativer for deg. La oss si at du aksepterer et av lånealternativene hos våre samarbeidspartnere. Privatlån har generelt en nominell rente på mellom 6,39 % og helt opp til 21,95 %. Om den er på sistnevnte vil det koste deg ekstremt mye, bare så det er sagt. Den effektive renten kommer på mellom 6,81 % og 24,4 %.
03Hva eksempelet viser
Så da sier vi at du låner 150 000 kroner, og at den effektive renten ligger på 13,2 %, basert på din økonomi og alle opplysningene som du har sendt med søknaden din.
Så da sier vi at du låner 150 000 kroner, og at den effektive renten ligger på 13,2 %, basert på din økonomi og alle opplysningene som du har sendt med søknaden din. Du fastsetter en periode på 10 år hvor du kommer til å betale tilbake lånet, og om renten din er på 13,2 % på et lån på 150 000 kroner, så blir selve kostnaden på 112 573 kroner. Når du legger til selve lånet som du også skal betale tilbake, så vil totalkostnaden for både nedbetaling av lån og rentebetaling bli på 262 573 kroner. Så er det opp til deg om du føler du bør låne eller ikke. Det er klart, jo kortere tid du bruker på å betale tilbake lånet, desto billigere blir det for deg totalt sett – selv om det er større månedskostnader. Igjen, dette er en hypotetisk situasjon, for enhver lånesøknad er individuell og blir behandlet som sådan.
Fordeler og ulemper
Fordelene og ulempene med et privatlån
Fordelene er stort sett de samme for deg som trenger ekstra penger, men det er alltid potensielle ulemper ved å søke lån.
Fordeler
- Ingen sikkerhet kreves.
Du må ikke stille sikkerhet i bolig, bil eller egenkapital.
- Få krav og vilkår.
Det er i det hele tatt få krav og vilkår satt på deg for å få lån.
- Enkelt å få innvilget.
Med godkjent kredittsjekk innvilger de aller fleste banker deg lån.
- Fri bruk av pengene.
Du står fritt til å bruke pengene på akkurat det du vil.
Ulemper
- Høyere rente.
Banken tar større risiko uten sikkerhet, så renten blir høyere.
- Dyrere enn sikret lån.
Det blir dyrere enn om du søker et lån du stiller sikkerhet for.
- Høyere krav til deg.
Fordi det er «enklere» å få innvilget, stilles det høyere krav.
- Anmerkning stopper lånet.
Har du en betalingsanmerkning, blir en søknad nær umulig å få innvilget.
Avslag
Når du ikke får privatlån
Først og fremst kan vi si at dersom du har en betalingsanmerkning kan du nær sagt glemme å få en søknad innvilget. Det er en av ulempene ved å ha en slik anmerkning, at det å få lån er nesten umulig i de aller fleste tilfeller, helt til du får den fjernet. Om det er snakk om et lån hvor du stiller noe i sikkerhet, som en bil eller din bolig, er det litt mer sannsynlig, men fortsatt vanskelig. Det handler bare om et dårlig rykte egentlig, hvor tilliten til deg som en potensiell kunde ikke er så høy som du kanskje håpet på. Og selv om det finnes visse banker som kan hjelpe deg selv med en betalingsanmerkning, så er det vanskelig og med utfordrende vilkår. Men du er alltid velkommen til å ta kontakt med oss om du behøver rådgivning, og hvordan vi kan løse det som du kanskje føler er en vanskelig situasjon.
Betalingsanmerkning
Privatlån med betalingsanmerkning
En betalingsanmerkning registreres når et krav har gått til inkasso og forblitt ubetalt gjennom hele inndrivingsløpet. Det er kredittopplysningsforetakene som fører registeret, og alle banker gjør oppslag der før de behandler en søknad. For lån uten sikkerhet er en aktiv anmerkning i praksis et stoppunkt: banken har ingen pant å falle tilbake på, og risikoen blir for høy.
Anmerkningen slettes når kravet er gjort opp. Sletting skjer ikke automatisk på en bestemt dato — det er kreditor som melder fra når saken er oppgjort, og først da forsvinner den fra registeret. Betaler du i dag, kan altså vinduet for en ny søknad åpne seg innen kort tid. Det er dette som er den reelle veien videre, ikke å søke bredere.
Å sende mange søknader mens anmerkningen er aktiv gjør vondt verre. Hver søknad blir liggende som spor hos kredittopplysningsforetaket, og et høyt antall forespørsler på kort tid trekker vurderingen ned hos den neste banken som ser på deg. Én avklaring av kravet er verdt mer enn ti søknader.
Vær varsom med tilbud som markedsføres direkte mot betalingsanmerkning. Aktører som lover innvilgelse uansett, eller som krever gebyr før et lån er utbetalt, opererer utenfor det norske tilsynet. Har du sikkerhet i bolig, er refinansiering med pant derimot en reell mulighet også med anmerkning, fordi banken da har noe å stille kravet mot.
En medlåntaker uten anmerkninger løser sjelden problemet alene. Banken vurderer begge søkerne, og en aktiv anmerkning hos én av dem veier tungt uansett hvor solid den andre økonomien er.
Krav og vilkår
Typiske vilkår for privatlån
Ta en titt på hvilke vilkår banken du vil søke hos har, så vet du at du er kvalifisert.
Personlige krav
De formelle betingelsene du må oppfylle.
- Du er minst 18 årNoen banker krever 20 eller 25 år.
Les merSkjul
Alderen på søkeren kan variere, men minst 18 er kravet. Noen banker har det høyere, som 20 år eller til og med 25 år.
- Fast jobbDu må ha en fast jobb.
Les merSkjul
Du må ha en fast jobb for å kvalifisere til et privatlån hos de fleste långivere.
- Norsk statsborgerEller bosatt i Norge i minst 3 år.
Les merSkjul
Du må være norsk statsborger. Om du ikke er statsborger, må du ha bodd i Norge på en fast adresse i minst 3 år.
- Ingen krav om boligEgenkapital er ikke nødvendig.
Les merSkjul
Merk at det ikke er krav om at du eier bolig, eller at du har egenkapital.
Økonomiske krav
Det långiveren vurderer i økonomien din.
- Årsinntekt fra 150 000 krBrutto, uansett lånebeløp.
Les merSkjul
Du må ha en årsinntekt på minst 150 000 kroner brutto. Det gjelder uavhengig av hvor mye du vil låne.
- Ingen betalingsanmerkningRen betalingshistorikk.
Les merSkjul
Du kan ikke ha betalingsanmerkninger. En aktiv anmerkning gjør det nær umulig å få en søknad innvilget.
- Godkjent kredittsjekkLångiveren vurderer økonomien.
Les merSkjul
Du må få en godkjent kredittsjekk. Långiveren vurderer økonomien din før et eventuelt tilbud gis.
- Håndterbar gjeldAnnen gjeld påvirker tilbudet.
Les merSkjul
Lånetilbudet avhenger av hvordan økonomien din ser ut, og om du for eksempel har annen gjeld fra før.
Regelverket
Reglene som beskytter deg som låntaker
Et privatlån i Norge er regulert på flere punkter, og reglene er verdt å kjenne før du signerer. De gir deg rettigheter som mange låntakere ikke er klar over at de har.
Långiveren har frarådingsplikt. Vurderer banken at økonomien din tilsier at du ikke bør ta opp lånet, plikter den å fraråde deg det skriftlig. Velger du å låne likevel, kan frarådingen få betydning hvis det senere oppstår en tvist om betalingsforpliktelsen.
All usikret gjeld er samlet i Gjeldsregisteret. Siden 2019 har bankene kunnet se den samlede forbruksgjelden din i sanntid — inkludert kredittkortrammer du ikke bruker. Det betyr at ubenyttede kredittrammer teller mot deg i vurderingen, og at det å si opp gamle kort kan bedre utgangspunktet før du søker.
Utlånsforskriften setter en øvre ramme. Samlet gjeld kan som hovedregel ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt, og banken skal i tillegg kontrollere at du tåler en renteøkning. Rammen gjelder all gjeld samlet, ikke bare det nye lånet.
Effektiv rente skal alltid oppgis. Långiveren er forpliktet til å opplyse om effektiv rente og totalt tilbakebetalingsbeløp før du aksepterer. Mangler tallene i et tilbud, er det i seg selv et varselsignal.
Du kan innfri når som helst. Retten til å betale ned lånet før tiden er lovfestet, og for privatlån uten sikkerhet påløper det normalt ikke gebyr for å gjøre det. Sammen med de 14 dagenes angrerett gir det deg to reelle utveier etter at avtalen er inngått.
Kom i gang
La Swiftbanker hjelpe deg med ditt privatlån
Det er alltid både spennende og litt skremmende å søke om og finne lån. Ved å bruke vår tjeneste her hos Swiftbanker vet du at du får profesjonell hjelp, og at vi som side tar det på alvor. Vi jobber kun med seriøse aktører, og du kan når som helst ta kontakt med oss om du behøver hjelp. Angående søknaden kan du få et billig privatlån avhengig av dine omstendigheter, og det kan du finne via Swiftbankers samarbeidspartnere. Om det høres ut som noe du behøver, er du mer enn velkommen, så kan din økonomi gå en litt lysere hverdag i møte!
Lavere rente
Slik får du lavere rente på privatlånet
Seks grep som faktisk påvirker rentesatsen du blir tilbudt — ikke bare hvordan lånet føles.
Søk gjennom flere banker samtidig
Renten settes individuelt, og spredningen mellom bankene på én og samme søker er ofte flere prosentpoeng.
Les merSkjul
Bankene bruker hver sin kredittmodell, og de vekter inntekt, gjeld og betalingshistorikk ulikt. Den samme søkeren kan derfor få markant forskjellig rente hos to banker samme dag. Én samlet søknad som sendes til flere långivere gir deg spennet å velge fra, i stedet for ett enkelt tilbud du ikke har noe å måle mot.
Rydd i ubenyttede kredittrammer først
Kredittkort du ikke bruker i det hele tatt teller likevel som tilgjengelig gjeld i bankens vurdering.
Les merSkjul
Gjeldsregisteret viser den innvilgede rammen, ikke bare saldoen. Et kort med 100 000 kroner i ramme og null i bruk belaster derfor vurderingen som om pengene var tilgjengelige. Å si opp kort du ikke trenger noen uker før du søker er et av de raskeste grepene som faktisk flytter renten.
Velg kortest mulig nedbetalingstid
Kort løpetid gir lavere samlet rentekostnad, og gir hos mange banker også en lavere rentesats.
Les merSkjul
Lang løpetid senker terminbeløpet, men øker antallet måneder du betaler rente. På et lån over flere hundre tusen kroner utgjør forskjellen mellom fem og ti år raskt titusener. Velg den korteste løpetiden du trygt kan betjene hver måned, ikke den som gir det laveste beløpet på papiret.
Samle dyr smågjeld i ett lån
Forbruksgjeld spredt på kort og småkreditter har nesten alltid høyere rente enn ett samlet privatlån.
Les merSkjul
Kredittkortgjeld ligger typisk vesentlig høyere i rente enn et privatlån til samme kunde. Å samle flere dyre krav i ett lån gir både lavere rente og én forfallsdato å forholde seg til. Regn på totalkostnaden før og etter, og pass på at du ikke forlenger løpetiden så mye at gevinsten forsvinner.
Søk med medlåntaker hvis økonomien deles
To inntekter i søknaden reduserer bankens risiko, og gir i mange tilfeller et bedre rentetilbud.
Les merSkjul
En medlåntaker hefter solidarisk for hele lånet, og banken vurderer den samlede økonomien. For samboere og ektefeller som uansett deler utgiftene er dette ofte den enkleste veien til lavere rente. Forutsetningen er at begge har ryddig betalingshistorikk — en anmerkning hos den ene veier tungt.
Be om ny vurdering når økonomien er bedret
Renten på et løpende privatlån er ikke fast for alltid, og kan reforhandles eller refinansieres.
Les merSkjul
Har du fått høyere inntekt, nedbetalt annen gjeld eller vært et år uten anmerkninger, er utgangspunktet ditt et annet enn da lånet ble innvilget. Da kan det lønne seg å innhente nye tilbud og flytte lånet. Siden førtidig innfrielse normalt er gebyrfri, er terskelen for å bytte lav.
Verktøy · Refinansiering
Lønner det seg å samle lånene?
Sammenlign dagens lån med et nytt tilbud og se om du kan spare.
Dagens lån
Fyll inn detaljene for lånet du har nå.
Det nye tilbudet
Fyll inn tilbudet du vurderer.
Break-even-tidslinje
Ofte stilte spørsmål
Ofte stilte spørsmål om privatlån
Korte, konkrete svar på det folk lurer mest på før de søker om privatlån.
Hva er et privatlån?
Et privatlån er et lån uten sikkerhet, også kalt forbrukslån. Du stiller ingen pant i bolig eller bil, og du bestemmer selv hva pengene skal brukes til. Til gjengjeld er renten høyere enn på lån med sikkerhet, fordi banken bærer hele risikoen selv.
Hvor mye kan jeg låne?
Det avhenger av inntekten din og gjelden du har fra før. Utlånsforskriften setter en øvre grense på fem ganger brutto årsinntekt for samlet gjeld, og banken vurderer i tillegg om du tåler en renteøkning. Beløpet du faktisk blir tilbudt kan derfor være lavere enn det du søker om.
Hva koster et privatlån?
Kostnaden bestemmes av effektiv rente, som inkluderer nominell rente, etableringsgebyr og termingebyrer. Fordi renten settes individuelt, får to søkere med ulik økonomi svært forskjellige tilbud på samme beløp. Se alltid på totalt tilbakebetalingsbeløp, ikke bare terminbeløpet.
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Nominell rente er renten på selve lånebeløpet. Effektiv rente legger til alle gebyrer og viser hva lånet koster deg samlet per år. Bare den effektive renten kan brukes til å sammenligne tilbud, og långiveren er forpliktet til å oppgi den.
Kan jeg få privatlån med betalingsanmerkning?
Normalt ikke. Så lenge anmerkningen er aktiv avslår nær sagt alle banker søknader om lån uten sikkerhet. Anmerkningen slettes når kravet er gjort opp og kreditor melder fra, og da åpner muligheten seg igjen. Med pant i bolig kan refinansiering være mulig også før det.
Påvirker en søknad kredittscoren min?
En enkelt søknad har begrenset betydning, men mange søknader på kort tid trekker vurderingen ned hos den neste banken som ser på deg. Derfor er det bedre å sende én samlet søknad til flere långivere enn å søke hver bank for seg.
Kan jeg betale ned lånet før tiden?
Ja. Retten til førtidig innfrielse er lovfestet, og for privatlån uten sikkerhet påløper det normalt ikke gebyr. Du sparer da rentene for den gjenstående løpetiden, og det er ofte den billigste måten å redusere totalkostnaden på.
Får jeg skattefradrag for rentene?
Ja. Renter på privatlån gir 22 prosent fradrag i alminnelig inntekt. Långiveren rapporterer beløpet, og det føres normalt automatisk inn i skattemeldingen din, men det er verdt å kontrollere at tallet stemmer.