Ikke bekyme dig. Dette er ikke en lånsöknad. Gå direkte til lånetilbudene
Det finnes et stort antall lån på markedet, men hva betyr det egentlig å finne det “beste lånet”? For noen handler det om lavest mulig rente, mens andre vektlegger fleksibilitet, nedbetalingstid eller mulighet for å stille sikkerhet i bolig. Lånebehovet varierer fra person til person, og derfor må også vurderingen av hvilket lån som er best, ta hensyn til individuelle forhold.
I denne artikkelen går vi grundig gjennom hva som påvirker rentenivået, hvilke typer lån som finnes, og hvordan du finner det beste alternativet – enten du skal refinansiere, låne med sikkerhet, velge mellom fast eller flytende rente, eller leter etter den mest pålitelige banken. Med tydelige eksempler og oppdaterte råd gir vi deg innsikten du trenger for å gjøre et trygt og informert lånevalg i 2025.
Et “beste lån” finnes ikke i en absolutt forstand – det avhenger alltid av låntakers økonomiske situasjon, behov og preferanser. Likevel finnes det objektive kriterier som gjør det mulig å vurdere lån opp mot hverandre.
Den nominelle renten er det rene rentenivået långiver krever, mens den effektive renten inkluderer alle gebyrer, som etableringsgebyr og termingebyrer. Det er den effektive renten som forteller deg hva lånet egentlig koster.
To lån med samme rente kan ha vidt forskjellige totalkostnader dersom gebyrene varierer. Derfor bør du alltid se på totalbeløpet du skal betale tilbake, og ikke bare den månedlige summen.
En annen viktig faktor er hvorvidt lånet passer til formålet ditt. Skal du refinansiere annen gjeld? Trenger du penger til boligkjøp, oppussing eller bil? Noen lån er mer egnet enn andre, og fleksibilitet i tilbakebetaling kan være avgjørende.
Betalingsutsettelser, endring av forfallsdato, og enkel tilgang til rådgivning er alle elementer som kan gjøre ett lån bedre enn et annet, selv om renten er lik. God kundeservice og moderne, brukervennlige løsninger gir ekstra trygghet gjennom lånets løpetid.
Bankenes utlånsrente styres delvis av Norges Banks styringsrente. Når styringsrenten stiger, øker også bankenes kostnad for å låne penger, og dette overføres til kundene.
I tillegg kommer bankens påslag – altså deres fortjeneste. Denne varierer fra bank til bank, og avhenger blant annet av intern kostnadsstruktur, konkurranse og risikovilje.
Det viktigste du kan gjøre som låntaker er å sammenligne mange tilbud. Rentevilkår kan variere betydelig mellom banker, også for identiske låneprofiler. Bruk av låneformidlere som henter inn flere tilbud, eller manuell innhenting av tilbud fra ulike banker, gir deg forhandlingsgrunnlag.
Husk: Banken er ofte villig til å justere renten hvis du viser at du har fått bedre tilbud andre steder. Dokumenterte tilbud fra konkurrenter er et sterkt kort.
Refinansiering betyr å samle flere eksisterende lån og kreditter i ett nytt lån – ofte med lavere rente og bedre oversikt. Dette er en effektiv måte å redusere kostnader og gjeldsbelastning, særlig hvis du betaler høye renter på forbrukslån, kredittkort eller mikrolån.
Renten varierer mellom banker og avhenger av lånetype. De beste boliglånene kan ha renter ned mot 4 %, mens usikrede forbrukslån gjerne ligger mellom 7–15 %.
Det kommer an på forventet rentebane og din økonomiske situasjon. Er du usikker og ønsker forutsigbarhet, kan fastrente være gunstig.
Dette varierer, men banker som Bulder Bank, Landkreditt og Instabank har ofte konkurransedyktige vilkår. Sammenlign før du bestemmer deg.
Ja, både for deg og banken – men du risikerer eiendommen ved mislighold. Vurder risikoen nøye.
Send søknader til flere banker eller bruk låneformidler som sammenligner automatisk.
Digitale løsninger gjør at mange lån kan godkjennes samme dag. Boliglån og lån med sikkerhet tar normalt lengre tid.
Det finnes noen få aktører som tilbyr refinansiering med betalingsanmerkning, men renten blir høyere og kravene strengere.
Rente, gebyrer, kundeservice og digitale tjenester. Bruk alltid tid på å lese vilkårene nøye.
Det avhenger av eksisterende gjeld og ny rente. Mange sparer flere tusen i måneden.
Ja, det er gratis for deg som låntaker. Låneformidlerne får betalt av bankene.
Swiftbanker.no er en del av Lacuna Digital ApS, Kvæsthusgade 5C, 5., 1251 København K. CVR: 38985981
Lån ordnet av Swiftbanker er bare et utvalg av lånemarkedet for nettlån og ikke alle lån. Swiftbanker mottar provisjon for lånene som blir arrangert. Dette sikrer at tjenesten er gratis å bruke for brukeren.
© Swiftbanker Norway 2022. All rights reserved.
Vi ser etter samarbeidspartnere