Det er ingen lov som begrenser hvor mange ganger du kan søke om lån. Men det betyr ikke at det er lurt å søke ubegrenset. Gjentatte søknader har konsekvenser for kredittscoren din og kan faktisk gjøre det vanskeligere å få lån innvilget over tid. Her er det du trenger å vite.
Det finnes ingen formell grense
Det er ingen juridisk eller regulatorisk grense for antall lånesøknader du kan sende. Du kan i teorien søke om lån hos ti banker på én dag. Det er imidlertid ikke noe som anbefales, og her er grunnen.
Hva skjer med kredittscoren ved mange søknader?
Hver gang du søker om lån, gjennomfører banken en kredittvurdering som registreres i kredittregisteret som en “hard forespørsel”. Disse forespørslene er synlige for andre banker som sjekker scoren din.
Mange forespørsler på kort tid sender et signal om at du er desperat etter kapital – at du har fått avslag flere steder og prøver igjen og igjen. Dette tolkes som et tegn på finansielt press og økt risiko, og kan trekke ned kredittscoren.
Én eller to søknader over noen måneder er normalt og har liten negativ effekt. Fem til ti søknader innen noen uker kan derimot ha en merkbar negativ effekt.
Hvor lenge bør du vente mellom søknader?
Som en tommelfingerregel er det lurt å vente minst to til tre måneder mellom individuelle søknader. Dette gir kredittregisteret tid til å reflektere endringer i situasjonen din, og reduserer antallet aktive forespørsler som er synlige i rapporten.
Dersom du har fått avslag, bør du vente lenger – helst til du har gjort noe aktivt med årsaken til avslaget. Å søke igjen umiddelbart uten å ha endret noe, vil sannsynligvis gi samme resultat.
Sammenligningstjenester – søk smart, ikke mange ganger
Den smarte løsningen er å bruke en sammenligningstjeneste som Swiftbanker. Slike tjenester lar deg sende én søknad som videresendes til flere banker, slik at du får oversikt over tilbud uten at det registreres som separate forespørsler hos hvert enkelt selskap. Du får sammenligning uten den negative effekten av mange individuelle søknader.
Hva om du er i en aktiv boligkjøpsprosess?
I en aktiv boligkjøpsprosess er det vanlig å innhente tilbud fra flere banker for å forhandle om best mulig rente. I slike situasjoner er det allment akseptert at det gjøres flere forespørsler innen kort tid, og kredittbyråene tar delvis hensyn til dette i beregningene. Fokuser søknadene innenfor et begrenset tidsvindu – helst to til fire uker.
Når er det greit å søke igjen?
Det er greit å søke igjen når:
- Du har ventet minst to til tre måneder siden forrige søknad
- Du har gjort noe aktivt med årsaken til eventuelle tidligere avslag
- Situasjonen din har forbedret seg – høyere inntekt, lavere gjeld, slettede anmerkninger
- Du søker hos en annen type bank eller aktør enn de du har prøvd tidligere
Sammenligningstjenester er din beste venn
Å bruke en sammenligningstjeneste som Swiftbanker er den klart smarteste måten å orientere seg i markedet på. Du sender én søknad og får oversikt over tilbud fra mange banker, uten at det registreres som separate harde forespørsler overalt. Det sparer både kredittscoren og tiden din.
Hva med SMS-lån og kviklån?
Dersom du konsekvent får avslag fra vanlige banker, kan SMS-lån og kviklån fremstå som et alternativ. Vær svært forsiktig. Disse lånene har gjerne ekstremt høy effektiv rente – ofte hundrevis av prosent – og kan raskt gjøre en vanskelig situasjon enda vanskeligere. Dersom du ikke kan betjene lånet, havner du i enda dypere gjeld med enda lavere kredittscore.
Tålmodighet er undervurdert
Det er vanskelig å vente. Men å søke for tidlig – uten å ha gjort noe med årsaken til avslaget – er sløsing med tid og kredittscorekapital. Gi deg selv den tiden du trenger til å styrke søknaden, og søk når du vet at du er klar.
Hva er “myk” vs “hard” forespørsel?
Det er viktig å forstå skillet mellom de to typene kredittforespørsler. En myk forespørsel skjer når du sjekker scoren din selv, eller når en bedrift gjør en rutinemessig sjekk uten at du har søkt om noe. En hard forespørsel skjer når du søker om lån eller kreditt, og denne registreres i kredittrapporten. Mange harde forespørsler over kort tid trekker ned scoren og signaliserer finansielt press.
Det er de harde forespørslene du bør begrense. Du kan sjekke din egen score så ofte du vil uten negative konsekvenser.
Dersom du trenger å sammenligne mange tilbud
Bruk en sammenligningstjeneste som Swiftbanker. Tjenesten sender én søknad som videreformidles til mange banker, noe som reduserer antallet individuelle harde forespørsler. Du får oversikt over tilbud uten å risikere kredittscoren unødvendig.
Oppsummert
Antall søknader begrenses ikke av lov, men av fornuft. Søk strategisk, vent til situasjonen er klar for innvilgelse, og bruk sammenligningstjenester for å finne beste tilbud uten å belaste kredittscoren.
